Gestion de patrimoine : faut-il vraiment un conseiller ?
Un conseiller indépendant face au conseiller bancaire
Le premier point essentiel à comprendre est la distinction entre conseiller bancaire et conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Le conseiller bancaire reste attaché aux produits financiers proposés par sa propre banque. Il ne pourra donc pas vous conseiller des solutions extérieures, souvent plus avantageuses. En général, les banques exigent aussi un capital initial minimum pour pouvoir profiter de leur accompagnement.
À l’inverse, le conseiller indépendant présente un choix beaucoup plus large. Il travaille avec une palette étendue de produits financiers. Sa liberté d’action lui permet notamment d’optimiser la fiscalité et de gérer finement l’impact juridique de vos placements. Résultat : un conseil plus précis et ajusté à vos besoins réels.
Comment le conseiller en gestion de patrimoine est-il rémunéré ?
La rémunération d’un CGP est un aspect important à considérer, car elle influe directement sur son indépendance. Plusieurs formules existent. Le conseiller en gestion de patrimoine peut facturer un forfait fixe pour ses conseils ou percevoir des rétrocommissions versées par les entreprises proposant les placements. Dans d’autres cas, sa rémunération est proportionnelle aux bénéfices générés par les investissements réalisés.
Cette dernière méthode est souvent considérée comme la plus motivante. Le conseiller a en effet un intérêt direct à maximiser le rendement de vos placements. Toutefois, il convient de vérifier clairement comment votre CGP est rémunéré pour éviter tout conflit d’intérêts potentiel.
Qui peut solliciter un conseiller en gestion de patrimoine ?
L’idée répandue selon laquelle les CGP ne seraient accessibles qu’aux personnes aisées est fausse. Beaucoup d’entre eux acceptent volontiers des investisseurs aux revenus moyens mais réguliers. Ils s’intéressent surtout à votre capacité à épargner de manière continue, plutôt qu’au montant initial disponible. Cependant, avant de vous engager dans une démarche d'investissement avec un conseiller, il est essentiel de constituer une épargne de précaution. Ce fonds de sécurité ne doit jamais être placé sur des produits à risque.
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine dépend avant tout du nombre et du type de vos projets. Si votre unique objectif immédiat est l’acquisition d’un logement, vous pouvez généralement vous en passer. Un courtier immobilier ou une banque suffira amplement pour cette démarche simple. En revanche, si vos ambitions sont plus larges, par exemple investir dans l’immobilier, anticiper votre retraite, transmettre un patrimoine conséquent à vos héritiers tout en optimisant votre fiscalité, un CGP devient un allié précieux. Grâce à lui, vous pourrez gérer sereinement des projets complexes et variés en maîtrisant mieux les risques et les opportunités offertes par le marché.
